Zamierzasz kupić mieszkanie lub wybudować dom posiłkując się kredytem hipotecznym? Pamiętaj, by odpowiednio wcześnie zadbać o zbudowanie pozytywnej historii kredytowej. Odpowiednio wcześnie, czyli najlepiej co najmniej kilkanaście miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego.
Choć budowanie dobrej historii kredytowej jest procesem dość długotrwałym i czasochłonnym, to jednak zdecydowanie warto przez nie przebrnąć. Dzięki temu, można uzyskać kredyt na lepszych warunkach, a to pozwala z kolei zaoszczędzić na odsetkach i tym samym obniżyć całkowite koszty zobowiązania. Niska wiarygodność kredytowa może zaś na długi czas przekreślić marzenia o własnym domu, a w najlepszym wypadku – skutkować podwyższeniem marży kredytowej lub otrzymaniem kredytu na kwotę niższą od oczekiwanej. Poniżej przedstawiamy 5 zasad, o których trzeba pamiętać chcąc zbudować pozytywną historię kredytową.
- Korzystaj z kredytów, limitów odnawialnych, szybkich pożyczek i rób zakupy na raty
Rozpatrując wniosek o kredyt, bank sprawdza nie tylko zdolność kredytową, ale i wiarygodność finansową wnioskodawcy. Tę ostatnią może zweryfikować pod warunkiem, że klient spłacał już w przeszłości jakieś zobowiązania. Całkowity brak lub zbyt krótka historia kredytowa sprawia, że bank nie jest w stanie przeprowadzić rzetelnej analizy wiarygodności klienta, a co za tym idzie, na wszelki wypadek może udzielić mu decyzji odmownej. Dlatego rozważając zaciągnięcie w przyszłości kredytu hipotecznego, warto regularnie korzystać z produktów pożyczkowych i kredytowych – i to nawet jeśli nie są tak naprawdę potrzebne. Zakup na nieoprocentowane raty czy sporadyczne korzystanie z limitu odnawialnego nie wygenerują wysokich kosztów dodatkowych, a za to dołożą cenną cegiełkę do budowy dobrej historii kredytowej.
- Zadbaj o odpowiednio długą historię spłaty zobowiązań
Co ważne, dobra historia kredytowa to taka, która jest odpowiednio długa zarówno pod względem pozytywnych wpisów, jak i czasu budowania. Inaczej mówiąc, kilkanaście zaciągniętych pożyczek lub kredytów na przestrzeni kilku ostatnich lat zrobi na banku lepsze wrażenie, niż korzystanie z takich produktów równie często, ale w znacznie krótszym czasie. Wiarygodny klient to bowiem klient godny zaufania – a je trzeba budować latami.
- Rozsądnie korzystaj z limitu odnawialnego i karty kredytowej
Limit odnawialny można znaleźć dziś w ofercie nie tylko banków, ale również instytucji pożyczkowych (np. Euroloan – https://www.euroloan.pl/pozyczki). Niezależnie jednak o produkcie której instytucji mowa, stopień wykorzystania limitu rzutuje na scoring BIK. Częste zużywanie całego przyznanego limitu to dla banku sygnał, że klient może nie radzić sobie z finansami. Tak samo postrzegane jest częste korzystanie z karty kredytowej i niespłacanie zadłużenia w okresie bezodsetkowym.
- Zawsze w terminie spłacaj raty kredytów i pożyczek
Każdy negatywny wpis w BIK-u obniża scoring klienta, czyli przekłada się na obniżenie jego wiarygodności kredytowej. O ile pojedyncze, kilkudniowe opóźnienia w spłacie rat nie niosą ze sobą poważniejszych konsekwencji, o tyle kilka dłuższych (ponad 60-dniowych) może zamknąć drogę do oferty kredytowej na wiele lat. Warto przy tym podkreślić, że Biuro Informacji Kredytowej oficjalnie potwierdziło, że terminowość spłaty zobowiązań ma największy wpływ na scoring kredytowy BIK.
- Uprzedzaj bank o potencjalnych problemach ze spłatą
Zarówno bankom, jak i firmom pożyczkowym naprawdę zależy na tym, by klienci spłacali zaciągnięte zobowiązania. W sytuacji, gdy z powodu np. problemów finansowych jest to chwilowo niemożliwe, instytucje te często są gotowe pójść na ustępstwo. Zawsze warto więc poprosić o tymczasowe zawieszenie spłaty bądź obniżenie rat, albo wydłużenie okresu kredytowania – nawet jeśli takich opcji nie przewiduje zawarta umowa. Jeśli tylko argumenty są dobre i wiarygodne, istnieje duża szansa na to, że kredytodawca zgodzi się na jedno z tych rozwiązań.
Artykuł sponsorowany.
